7 Tipps für langfristiges Investieren

Investieren ist ein langfristiges Konzept. Ganz gleich, ob Sie für Ihren Ruhestand investieren oder Ihre Ersparnisse vermehren wollen. Am besten ist es, wenn Sie Ihr Geld an den Märkten anlegen und es dann auf die lange Bank schieben. Aber erfolgreiches langfristiges und vor allem nachhaltiges Investieren ist nicht so einfach. Hier sind sieben Tipps, die Ihnen helfen, das langfristige Investieren in den Griff zu bekommen.

1. Bringen Sie Ihre Finanzen in Ordnung

Bevor Sie langfristig investieren können, müssen Sie wissen, wie viel Geld Sie investieren können. Das bedeutet, dass Sie Ihre Finanzen in Ordnung bringen müssen.

„So wie ein Arzt Ihnen kein Rezept ausstellen würde, ohne Sie vorher zu diagnostizieren, sollte ein Anlageportfolio erst dann empfohlen werden, wenn ein Kunde einen umfassenden Finanzplanungsprozess durchlaufen hat„

sagt Thomas Wolf, der als Finanzexperte Kunden im Bereich nachhaltige Investments berät.

Beginnen Sie damit, eine Bestandsaufnahme Ihres Vermögens und Ihrer Schulden zu machen. Zudem sollten Sie einen vernünftigen Schuldentilgungsplan aufzustellen und sich darüber klar zu werden, wie viel Sie brauchen, um einen Notfallfonds vollständig aufzufüllen. Wenn Sie diese finanziellen Aufgaben als Erstes in Angriff nehmen, stellen Sie sicher, dass Sie in der Lage sind, Gelder in langfristige Investitionen zu stecken und eine Zeit lang kein Geld mehr abziehen müssen.

Der vorzeitige Abzug von Geldern aus langfristigen Investitionen untergräbt Ihre Ziele. Es kann Sie zwingen, mit Verlust zu verkaufen, und kann potenziell teure steuerliche Folgen haben.

2. Kennen Sie Ihren Zeithorizont

Jeder hat andere Anlageziele: den Ruhestand, die Ausbildung Ihrer Kinder, eine Anzahlung für ein Haus.

Unabhängig vom Ziel ist der Schlüssel zu allen langfristigen Investitionen, dass Sie Ihren Zeithorizont kennen. Das bedeutet, wie viele Jahre, bevor Sie das Geld benötigen. In der Regel bedeutet langfristiges Investieren fünf Jahre oder mehr, aber eine feste Definition gibt es nicht. Wenn Sie wissen, wann Sie das Geld, das Sie investieren, benötigen, haben Sie ein besseres Gespür dafür, welche Investitionen Sie wählen und wie viel Risiko Sie eingehen sollten.

3. Wählen Sie eine Strategie und bleiben Sie dabei

Sobald Sie Ihre Anlageziele und Ihren Zeithorizont festgelegt haben, wählen Sie eine Anlagestrategie und bleiben Sie dabei. Es kann sogar hilfreich sein, Ihren Gesamtzeithorizont in engere Segmente aufzuteilen, um sich bei der Wahl der Vermögensverteilung zu orientieren.

Stacy Francis von Francis Financial in NYC, unterteilt langfristige Investitionen in drei verschiedene Bereiche (basierend auf dem Zieldatum Ihres Ziels):

Fünf bis 15 Jahre entfernt, 15 bis 30 Jahre entfernt und mehr als 30 Jahre entfernt. Bei der kürzesten Frist sollte man am konservativsten investieren, mit einem Portfolio von 50 bis 60 % in Aktien und dem Rest in Anleihen, schlägt Francis vor. Die aggressivsten Anleger könnten bis zu 85 % bis 90 % in Aktien investieren.

„Es ist gut, Leitlinien zu haben„, sagt Francis. „Aber realistisch betrachtet, müssen Sie das tun, was für Sie richtig ist.“ Besonders wichtig ist es, ein Portfolio von Vermögenswerten zu wählen, mit denen Sie sich wohlfühlen, damit Sie sicher sein können, dass Sie Ihre Strategie in jedem Fall beibehalten. So gibt es zum Beispiel nachhaltige Wikifolios die ein optimales Portfolio von Vermögenswerten für nahezu JEDEN abzubilden.

„Bei einem Marktabschwung gibt es viele Ängste und Befürchtungen, wenn Sie sehen, wie Ihr Portfolio an Wert verliert„, sagt Francis. „Aber zu diesem Zeitpunkt zu verkaufen und die Verluste zu begrenzen, ist das Schlimmste, was man tun kann.“

4. Verstehen Sie die Anlagerisiken

Um unüberlegte Reaktionen auf Markttiefs zu vermeiden, sollten Sie sich vor dem Kauf verschiedener Anlagen über die damit verbundenen Risiken im Klaren sein.

Aktien gelten in der Regel als risikoreichere Anlagen als Anleihen, zum Beispiel. Deshalb schlägt Francis vor, Ihren Aktienanteil zu reduzieren, wenn Sie sich Ihrem Ziel nähern. Auf diese Weise können Sie einen Teil Ihrer Gewinne festhalten, wenn Sie Ihr Ziel erreichen.

Aber auch innerhalb der Aktienkategorie sind einige Anlagen risikoreicher als andere. So gelten beispielsweise US-Aktien als sicherer als Aktien aus Ländern, deren Volkswirtschaften sich noch entwickeln, da die wirtschaftlichen und politischen Unsicherheiten in diesen Regionen in der Regel größer sind.

Anleihen können weniger riskant sein, aber sie sind nicht 100 % sicher. Unternehmensanleihen zum Beispiel sind nur so sicher wie das Ergebnis des Emittenten. Wenn das Unternehmen in Konkurs geht, kann es möglicherweise seine Schulden nicht zurückzahlen, und die Anleihegläubiger müssten den Verlust tragen. Um dieses Ausfallrisiko zu minimieren, sollten Sie nur in Anleihen von Unternehmen mit hoher Kreditwürdigkeit investieren.

Die Bewertung des Risikos ist jedoch nicht immer so einfach wie die Betrachtung der Kreditwürdigkeit. Anleger müssen auch ihre eigene Risikotoleranz berücksichtigen, d. h. wie viel Risiko sie verkraften können.

„Dazu gehört auch, dass man in der Lage ist, den Wert seiner Anlagen steigen und fallen zu sehen, ohne dass dies Auswirkungen auf seine Nachtruhe hat„, sagt Wolf. Selbst hoch bewertete Unternehmen und Anleihen können sich zu bestimmten Zeitpunkten schlechter entwickeln als erwartet.

5. Gut diversifizieren für erfolgreiches langfristiges Investieren

Durch die Streuung Ihres Portfolios auf eine Vielzahl von Anlagen können Sie Ihre Wetten absichern und die Chancen erhöhen, dass Sie über einen langen Anlagezeitraum hinweg jederzeit einen Gewinner halten. „Wir wollen nicht zwei oder mehr Anlagen, die hoch korreliert sind und sich in dieselbe Richtung bewegen„, sagt Wolf. „Wir wollen, dass sich unsere Anlagen in verschiedene Richtungen bewegen – das ist die Definition von Diversifizierung.“

Ihre Vermögensaufteilung beginnt wahrscheinlich mit einer Mischung aus Aktien und Anleihen, aber die Diversifizierung geht darüber hinaus. Innerhalb des Aktienanteils Ihres Portfolios können Sie unter anderem die folgenden Anlageformen in Betracht ziehen:

• Aktien großer Unternehmen oder Large-Cap-Aktien sind Aktien von Unternehmen, die in der Regel eine Marktkapitalisierung von mehr als 10 Milliarden Dollar aufweisen.
• Aktien mittlerer Unternehmen oder Mid-Cap-Aktien sind Aktien von Unternehmen mit einer Marktkapitalisierung zwischen 2 und 10 Mrd. USD.
• Aktien kleiner Unternehmen oder Small-Cap-Aktien sind Aktien von Unternehmen mit einer Marktkapitalisierung von weniger als 2 Mrd. $.
• Wachstumsaktien sind Aktien von Unternehmen, deren Gewinne oder Umsätze stark ansteigen.
• Value-Aktien sind Aktien, deren Preis unter dem liegt, was Analysten (oder Sie) für den wahren Wert eines Unternehmens halten, was sich in der Regel in einem niedrigen Kurs-Gewinn- oder Kurs-Buchwert-Verhältnis widerspiegelt.

Aktien können als eine Kombination der oben genannten Kategorien eingestuft werden, wobei Größe und Anlagestil kombiniert werden. Sie können zum Beispiel Aktien mit hohem Wert oder Aktien mit geringem Wachstum haben. Je größer die Mischung aus verschiedenen Anlageformen ist, desto größer sind in der Regel Ihre Chancen auf positive langfristige Erträge.

Diversifizierung über Investmentfonds und ETFs

Um Ihre Diversifizierung zu verbessern, können Sie anstelle von Einzelaktien und -anleihen in Fonds investieren. Mit Investmentfonds und börsengehandelten Fonds (ETFs) können Sie auf einfache Weise ein gut diversifiziertes Portfolio mit einem Engagement in Hunderten oder Tausenden von Einzelaktien und -anleihen zusammenstellen.

„Um wirklich breit gestreut zu sein, muss man eine ganze Reihe von Einzelaktien besitzen, und die meisten Privatpersonen haben nicht unbedingt das Geld, um das zu tun„, sagt Francis. „Eine der besten Möglichkeiten zur Diversifizierung sind daher Investmentfonds und börsengehandelte Fonds.“ Aus diesem Grund empfehlen die meisten Experten, darunter auch Warren Buffett, durchschnittlichen Menschen, in Indexfonds zu investieren, die ein günstiges, breit gefächertes Engagement in Hunderten von Unternehmensaktien bieten.

6. Achten Sie auf die Kosten der Anlage

Die Investitionskosten können Ihre Gewinne aufzehren und Ihre Verluste verstärken. Wenn Sie investieren, müssen Sie in der Regel zwei Hauptkosten im Auge behalten: die Kostenquote der Fonds, in die Sie investieren, und die Verwaltungsgebühren, die Berater berechnen. In der Vergangenheit mussten Sie beim Kauf von Einzelaktien, börsengehandelten Fonds oder Investmentfonds auch für Handelsgebühren aufkommen, aber diese sind heute viel weniger üblich.

Kostensätze der Fonds

Wenn Sie in Investmentfonds und börsengehandelte Fonds investieren, müssen Sie eine jährliche Kostenquote zahlen, d. h. die Kosten, die für den Betrieb eines Fonds pro Jahr anfallen. Diese werden in der Regel als Prozentsatz des Gesamtvermögens eines Fonds angegeben.

Wolf empfiehlt, Anlagen mit einer Kostenquote von unter 0,25 % pro Jahr zu suchen. Einige Fonds können auch Verkaufsgebühren (auch Ausgabeaufschlag oder Rücknahmeabschlag genannt, je nachdem, ob sie beim Kauf oder Verkauf anfallen), Rückkaufgebühren (wenn Sie vor einem bestimmten Zeitraum verkaufen) oder beides erheben. Wenn Sie in kostengünstige Indexfonds investieren möchten, können Sie diese Art von Gebühren im Allgemeinen vermeiden.

Gebühren für Finanzberatung

Wenn Sie sich bei Ihren Finanz- und Anlageentscheidungen beraten lassen, können weitere Kosten auf Sie zukommen. Finanzberater, die Sie in einer Reihe von Geldangelegenheiten umfassend beraten können, erheben häufig eine jährliche Verwaltungsgebühr, die als Prozentsatz des Wertes Ihres bei ihnen gehaltenen Vermögens ausgedrückt wird. Diese beträgt in der Regel 1 bis 2 % pro Jahr.

Robo-Advisors sind mit 0 % bis 0,25 % des von ihnen verwalteten Vermögens eine günstigere Option, bieten aber in der Regel eine begrenztere Anzahl von Dienstleistungen und Anlageoptionen an.

Langfristige Auswirkungen von Gebühren

Obwohl jede dieser Investitionskosten für sich genommen gering erscheinen mag, summieren sie sich im Laufe der Zeit immens.

Stellen Sie sich vor, Sie hätten über 20 Jahre 100.000 Euro investiert. Bei einer angenommenen jährlichen Rendite von 4 % verbleiben Ihnen bei einer jährlichen Gebühr von 1 % fast 30.000 Euro weniger, als wenn Sie Ihre Kosten auf 0,25 % pro Jahr beschränkt hätten, so die U.S. Securities and Exchange Commission. Hätten Sie diese Summe investiert lassen können, hätten Sie bei der gleichen jährlichen Rendite von 4 % 12.000 Euro zusätzlich verdient, d. h. Sie hätten mit den kostengünstigeren Anlagen über 40.000 Euro mehr.

7. Überprüfen Sie Ihre Strategie regelmäßig

Auch wenn Sie sich verpflichtet haben, an Ihrer Anlagestrategie festzuhalten, müssen Sie sie regelmäßig überprüfen und Anpassungen vornehmen. Francis und ihr Analystenteam überprüfen die Portfolios ihrer Kunden und die ihnen zugrunde liegenden Vermögenswerte vierteljährlich gründlich. Das Gleiche können Sie mit Ihrem Portfolio tun. Wenn Sie passiv in Indexfonds investieren, müssen Sie das vielleicht nicht vierteljährlich tun, aber die meisten Berater empfehlen zumindest eine jährliche Überprüfung.

Wenn Sie Ihr Portfolio überprüfen, sollten Sie sich vergewissern, dass Ihre Allokationen immer noch im Plan liegen. In Zeiten heißer Märkte kann es sein, dass der Anteil der Aktien an Ihrem Portfolio schnell zu groß wird und Sie Ihren Anteil reduzieren müssen. Wenn Sie Ihre Bestände nicht aktualisieren, gehen Sie mit Ihrem Geld möglicherweise mehr (oder weniger) Risiko ein, als Sie beabsichtigen, was wiederum eigene Risiken birgt. Deshalb ist die regelmäßige Neugewichtung ein wichtiger Bestandteil Ihrer Strategie.

Sie könnten auch Ihre Bestände noch einmal überprüfen, um sicherzustellen, dass sie immer noch die erwartete Leistung erbringen. Kürzlich entdeckte Francis in den Portfolios einiger Kunden einen Anleihefonds, der von seinem erklärten Anlageziel abgewichen war und seine Rendite durch Investitionen in Junk Bonds (Anleihen mit der niedrigsten Bonitätseinstufung, was sie zu den riskantesten Anleihen macht) steigerte. Das war mehr Risiko, als die Kunden in ihrer Anleihenallokation wünschten, so dass sie den Fonds abstieß.

Achten Sie auch auf Veränderungen in Ihrer eigenen Situation. „Ein Finanzplan ist ein lebendiges, atmendes Dokument„, sagt Wolf. „Die Dinge können sich im Leben eines Kunden schnell ändern. Deshalb ist es wichtig, diese Überprüfungsgespräche in regelmäßigen Abständen zu führen, um sicherzustellen, dass eine Änderung der Situation des Kunden nicht zu einer Änderung der Geldanlage führt.„

Fazit zum Thema langfristiges Investieren

Insgesamt geht es beim Investieren darum, sich auf Ihre finanziellen Ziele zu konzentrieren und die Wichtigtuer an den Märkten und die Medien, die darüber berichten, zu ignorieren. Das bedeutet, langfristig zu kaufen und zu halten, unabhängig von allen Nachrichten, die Sie dazu bewegen könnten, den Markt zu timen.

„Wenn Sie kurzfristig denken, also in den nächsten 12 oder 24 Monaten, dann ist das meiner Meinung nach keine Investition. Das wäre Handel„, sagt Vid Ponnapalli, CFP und Inhaber von Unique Financial Advisors and Tax Consultants in Holmdel, N.J. „Es gibt nur eine Art des Investierens, und das ist langfristig.„